Varčevanje in pokojnina
Prva pokojnina bo za večino danes zaposlenih bistveno nižja od zadnje plače. Tu ne prodajam čudežev: pokažem vam, koliko morate odložiti mesečno, kakšni so stroški produkta in kaj se zgodi, če boste vmes prenehali. Če je za vaš cilj primernejša banka ali sklad, vam bom to povedal.
Kaj vse sodi sem
Kritja in paketi
Dodatno pokojninsko zavarovanje
Varčevanje z davčno olajšavo — do zakonsko določenega letnega zneska znižuje davčno osnovo. Za zaposlene in samozaposlene.
Kolektivno pokojninsko zavarovanje
Delodajalec vplačuje za zaposlene in pri tem prihrani pri davkih ter prispevkih. Eden najbolj učinkovitih bonusov za zaposlene.
Varčevanje za otroke
Naložba do polnoletnosti ali študija, z možnostjo vključenega nezgodnega kritja za starša-plačnika.
Naložbena življenjska zavarovanja
Kombinacija kritja in naložbe v sklade. Smiselna le pri dolgih ročnostih — vedno vam pokažem tudi stroškovni del.
Rentna zavarovanja
Pretvorba prihranka v mesečno rento za določeno obdobje ali do konca življenja.
Pregled obstoječih naložb
Imate polico izpred desetih let in ne veste, kaj se z njo dogaja? Preverim stanje, stroške in donos ter povem, ali jo je smiselno obdržati.
Štiri stvari, ki jih večina izve prepozno
- Davčna olajšava pri dodatnem pokojninskem zavarovanju je takojšen, zajamčen učinek — pri drugih oblikah varčevanja ga ni.
- Naložbena polica ni kratkoročna rešitev: pri predčasni prekinitvi v prvih letih je odkupna vrednost bistveno nižja od vplačanega.
- Pri vsakem produktu zahtevajte prikaz vseh stroškov — vstopnih, upravljavskih in izstopnih. Če jih prodajalec ne pokaže, ga ne izberite.
- Za kratkoročne cilje (do pet let) je varčevalni račun ali obveznica praviloma primernejša od zavarovalne police.
Pogosta vprašanja
Varčevanje in pokojnina — na kratko
Kaj je bolje — sklad ali polica?
Odvisno od cilja in ročnosti. Za pokojnino z davčno olajšavo je polica praviloma boljša, za prosto varčevanje pogosto sklad. Povedal vam bom pošteno, tudi kadar to zame pomeni manjšo provizijo.
Koliko naj mesečno odlagam?
Izhajava iz cilja, ne iz produkta: koliko mesečne rente želite, koliko let imate do upokojitve in koliko lahko odložite brez stiske. Šele nato izbereva obliko.
Kaj, če vmes ne bom mogel vplačevati?
Večina polic dopušča mirovanje ali znižanje vplačil. Pogoje preveriva pred podpisom, ne po njem.
Naj pripravim primerjavo
Pošljite obstoječo polico ali osnovne podatke — v nekaj dneh dobite primerjavo ponudb in jasno priporočilo. Brezplačno in brez obveznosti.